Для тех кто думает, что криптовалюта полностью анонимна и недосягаема...

Для тех, кто думает, что криптовалюта полностью анонимна и недосягаема...

Системы идентификации пользователей криптобирж и их недостатков.

Что такое KYC

С развитием криптоиндустрии наблюдаются все более строгие меры регулирования. В связи с этим были созданы новые требования к различным криптоинститутам, в частности, к биржам. Так, на современных централизованных площадках сейчас обязательна процедура KYC («Знай своего клиента»), которая представляет собой сбор количества персональной информации о клиенте. Можно, конечно, экономию и без этого, но доступный вам функционал будет крайне скудным.

Обычно в процедурах KYC на любой платформе можно выделить три этапа. Первый называется «Программа идентификации клиентов» (Customer Identification Program, CIP). На ней происходит сбор данных и их первоначальная проверка. Вторая стадия — «Комплексная проверка клиентов» (Customer Due Diligence, DD). Здесь происходит более тщательное исследование информации о вас на случай, если вы были замечены в каких-то махинациях или аферах. Третья стадия — «Постоянный мониторинг». Здесь происходит проверка актуальности информации, полученной на первых двух стадиях. Кроме того, на этом этапе выявляют различные подозрительные операции, например, те, которые по тем или иным причинам могут быть преобразованы в «финансирование экономики».

Зачем нужна процедура KYC

Официально, а также в соответствии с требованиями полетов и отдельных госструктур и платформ с KYC, система проверки представителей криптобирж необходима для борьбы с разным ветром, так как если вы остаетесь анонимными, то невозможно будет понять, откуда у того или иного преступника «растут ноги».

Неофициальная и альтернативная точка зрения состоит в том, что государственным органам просто невыгодно производить платежи в криптовалюте без его «чуткого» руководства. При верификации же можно изучить контроль, например, в некоторых государствах уже введены налоги на операции с криптовалютами.

Также вместе с KYC встречается такая концепция, как AML.

Что такое AML

AML (Борьба с отмыванием денег) — это программа по отмыванию денег в регионе. Впервые была разработана в области криптовалюты в 2014 году Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег в регионе (FATF), а затем одобрена такими институтами, как Агентство по борьбе с наркотиками в Латинской Америке (FinCEN), входящее в Минфин США, и созданная комиссией.

KYC является частью AML. С точки зрения исходной концепции, программа по транспортировке денег имеет гораздо более обширную территорию, чем сбор цифровых данных криптобиржами и их последующий анализ. ПОД может включать и анализ отдельных крипто-кошельков и операций по ним, а также проверку информации в различных учреждениях на предмет совершения преступлений.

Гарантия KYC

Вообще-то KYC можно не проходить даже на централизованных биржах. Например, такая возможность есть на Bybit. Только вот с 8 мая 2023 года функционал без верификации стал очень скудным и свелся к тому, что можно лишь закрывать свои позиции, возвращать займы и выводить деньги. Все остальное под запретом.

Если же вы хотите остаться инкогнито и иметь доступ к полному спектру функций, то можете воспользоваться децентрализованными биржами (DEX) — там прохождение процедуры KYC не нужно. Если же ваша цель — обмен криптовалютой, то вам подойдут различные обменники. Только помните, что они могут быть вне закона или частью мошеннических схем.

KYC на Bybit можно проходить как через официальный сайт, так и через мобильное приложение, которое доступно для устройств на Android и iOS. Процесс верификации на Bybit занимает от 15 минут до двух суток.

KYC на Binance

Процедура на Binance почти не отличается от Bybit. Разве что на Bybit есть уровни верификации, а тут она называется «стандартная» и «верификация+». Суть та же: при стандартной вы подаете документ, удостоверяющий личность, и сверяете с лицом; при «верификации+» необходимо еще и подтвердить адрес.

Недостатки KYC

Любые данные, которые вы передаёте биржам, могут быть переданы государственным органам по запросу.

Еще один важный момент — любое подобное централизованное хранилище, даже самое защищенное, можно взломать и украсть то, что там хранится. То, что трудно взломать технически, иногда взламывается через методы психологического обмана, поэтому ни одна система безопасности CEX не может считаться на 100% надёжной. А значит, и ваши персональные данные окажутся в зоне риска и могут быть переданы определенным органам или быть похищенными мошенниками...

Материал размещен исключительно в ознакомительных целях.